Sự trỗi dậy của công nghệ bảo hiểm (Insurtech), một lĩnh vực được coi là tiềm năng với sức tăng trưởng đáng kể trong ngành bảo hiểm. Cùng với sự cải thiện thu nhập và sự gia tăng của số hóa, ngành bảo hiểm đã chứng kiến nhiều thay đổi đáng kể.
Sự trỗi dậy của công nghệ bảo hiểm
Theo báo cáo của Google và Bain năm 2022, Insurtech tại Việt Nam đang phát triển với mức tăng trưởng gần 50% mỗi năm, tương đương với Indonesia và Philippines. Mặc dù quy mô hiện tại vẫn còn nhỏ, nhưng nếu tiếp tục duy trì tốc độ tăng trưởng, sau 6 năm, Insurtech ở Việt Nam có thể đạt mức tương đương với Thailand và Singapore hiện tại.
Tuy nhiên, thị trường bảo hiểm cũng đối mặt với nhiều thách thức. Có thể công nghệ mới sẽ là “chìa khóa” giúp tối ưu hóa hoạt động kinh doanh và giải quyết những vấn đề về sản phẩm, thị trường và đáp ứng nhu cầu bảo hiểm ngày càng tốt hơn cho người dân và doanh nghiệp.
Talkshow The WISE Talk số 06 sẽ thảo luận về những vấn đề quan trọng như:
- Sự áp dụng công nghệ trong ngành bảo hiểm.
- Xu hướng phát triển của Insurtech trong bối cảnh đại dịch Covid-19.
- Những thách thức và giải pháp công nghệ trong ngành bảo hiểm.
- Cơ chế chính sách hỗ trợ cho sự phát triển của Insurtech.
- Triển vọng phát triển của Insurtech trong vài năm tới tại Việt Nam.
Khách mời trong chương trình bao gồm các chuyên gia từ Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam và đồng sáng lập kiêm CEO của Saladin, một nền tảng bảo hiểm công nghệ đa giải pháp.
Lợi ích khi ứng dụng công nghệ bảo hiểm
Đối với ngành bảo hiểm, việc áp dụng công nghệ dữ liệu đã tạo ra những thay đổi đáng kể. Làn sóng Insurtech (công nghệ bảo hiểm) đang nhanh chóng làm thay đổi cách mà con người tiếp cận bảo hiểm. Nhưng làm thế nào công nghệ bảo hiểm có thể tối ưu hóa doanh thu, tăng tỷ lệ duy trì hợp đồng và mang đến trải nghiệm khách hàng tốt hơn?
Sử dụng công nghệ xử lý dữ liệu đóng vai trò quan trọng trong việc thành công của các doanh nghiệp, đặc biệt là khi yêu cầu từ phía khách hàng ngày càng cao. Khách hàng muốn các doanh nghiệp hiểu rõ hơn về họ, cung cấp thông tin khi cần thiết và thông qua kênh phù hợp.
Hiện nay, các doanh nghiệp bảo hiểm đang gặp khó khăn với hệ thống cồng kềnh và thiếu linh hoạt, cùng với sự cản trở từ mô hình kinh doanh truyền thống. Điều này khiến họ không thể nhanh chóng và hiệu quả đáp ứng nhu cầu thị trường. Điều này tạo ra cơ hội cho các doanh nghiệp nhỏ hơn, linh hoạt và sử dụng công nghệ tiên tiến để thâm nhập vào thị trường, cung cấp các sản phẩm tùy chỉnh phù hợp với từng nhóm đối tượng khách hàng.
Tuy nhiên, việc thu thập dữ liệu mới chỉ là một phần của câu chuyện. Dữ liệu không có giá trị nếu không được phân tích hiệu quả và sử dụng để thực thi và giám sát các hoạt động liên quan đến bán hàng.
Hãy tưởng tượng khi bạn đặt vé trực tuyến cho chuyến nghỉ mát trượt tuyết cho gia đình. Quyết định này có thể dẫn đến nhiều hợp đồng bảo hiểm tiềm năng như bảo hiểm du lịch, bảo hiểm thu nhập gia đình hoặc bảo hiểm tai nạn. Bạn cũng có thể cần bảo hiểm nhà ở cho ngôi nhà của mình khi bạn đi du lịch. Ngoài ra, còn có các loại bảo hiểm khác để bảo vệ bạn trước rủi ro có thể xảy ra trong chuyến đi.
Vào lúc đó, bạn có thể kỳ vọng mức phí bảo hiểm ô tô giảm nếu chiếc xe của bạn được giữ an toàn tại gara trong thời gian nghỉ của bạn. Hơn nữa, trong thế giới của “Internet vạn vật” (IoT), phí bảo hiểm có thể giảm nếu bạn trang bị camera cho nhà của mình để giám sát bên trong và bên ngoài, ánh sáng thông minh để mô phỏng hành động của bạn khi bạn không có nhà, cảm biến nhiệt độ và báo khói để cảnh báo nguy cơ hỏa hoạn.
Mặc dù có phức tạp một chút (mặc dù IoT ngày càng phổ biến), nhưng nếu một công ty bảo hiểm có khả năng cung cấp cho bạn các giải pháp bảo hiểm cho các nhu cầu của bạn liên quan đến chuyến đi, sẽ rất hữu ích. Điều này đặt ra cách tiếp cận tương tự khi xem xét các sự kiện gia đình khác (như sinh con, chuyển nhà, mua ô tô…) và kết hợp các trách nhiệm tài chính có thể phát sinh với nhu cầu bảo vệ tài chính an toàn trong tương lai.
Mô hình công nghệ bảo hiểm tư vấn hiện tại có thể giúp bạn, nhưng giá trị của chúng sẽ giảm dần theo thời gian do sản phẩm không còn phù hợp với hoàn cảnh của bạn trong môi trường mới.
Vấn đề này có thể được giải quyết thông qua việc các công ty bảo hiểm sử dụng công nghệ hiện đại. Để thu hút và giữ chân khách hàng, cần áp dụng cách tiếp cận tập trung vào khách hàng, và các công ty bảo hiểm truyền thống cần xem xét lại cách tiếp cận của họ với công nghệ số và việc hiện đại hóa các quy trình để phù hợp với giải pháp cho khách hàng.
Những thay đổi nhỏ không đảm bảo thành công. Các doanh nghiệp bảo hiểm cần có một tầm nhìn chiến lược để chuyển đổi hoàn toàn mô hình kinh doanh hiện tại để đáp ứng nhu cầu tương lai của khách hàng.
Nhiều tổ chức gặp khó khăn trong việc chuyển đổi vì họ chỉ đặt mục tiêu “sửa chữa sự cố”. Quá trình chuyển đổi cần phải liên kết tầm nhìn của tổ chức với sự thay đổi của thế giới mới. Đôi khi, điều này có thể bao gồm cả hoạt động mua, xây dựng, thiết lập quan hệ đối tác và điều chỉnh, thậm chí cả việc chuyển đổi từ công nghệ cũ sang mới. Hơn nữa, doanh nghiệp nên tập trung vào việc phát triển công nghệ và chiến lược liên kết khách hàng, trong đó sử dụng hiệu quả cả dữ liệu nội bộ và ngoại vi.
Cuối cùng, người chiến thắng sẽ là người đáp ứng được nhu cầu của khách hàng. Dịch vụ khách hàng là quan trọng, nhưng trải nghiệm khách hàng mới là điểm khác biệt. Trải nghiệm này không chỉ đơn giản là tiết kiệm thời gian mà còn là sự thuận tiện, tin tưởng, phù hợp, có thể đánh giá được và giá trị nhận được thông qua tất cả các kênh – dành cho khách hàng. Chỉ khi đó, nhà bảo hiểm mới thực sự chiếm được lòng trung thành của khách hàng.
